Os 11 melhores investimentos de curto prazo para o seu dinheiro
Eu tenho 65.000 dólares que eu preciso investir, mas eu quero fazer mais do que o banco está oferecendo. Onde pode obter um retorno elevado com qualquer risco?
& Lt; Sigh. & Gt;
Esta pergunta exata foi apenas perguntou de mim no outro dia.
Você ficaria surpreso com quantas vezes eu me perguntei isso. Mais vezes do que posso contar!
Foram em um momento agitado, onde o mercado de ações está se comportando como um esquizofrênico e as taxas de juros estão em mínimos recorde novamente. (Ive refinanciou minha casa duas vezes!)
Baixa hipoteca taxas são grandes, mas como você realmente ganhar dinheiro no curto prazo?
Em um mercado tão instável, o investimento de curto prazo pode ser uma alternativa mais segura para os investidores.
O investimento a curto prazo permite que os investidores invistam seu dinheiro com pouco ou nenhum risco, sabendo que seu dinheiro não vai ser amarrado por longos períodos de tempo.
O típico investimento de curto prazo é de vários meses, ou alguns anos, e pode ser transformado em dinheiro ou outros investimentos de curto prazo quando atingem a maturidade. (No mundo do investimento, 8220, a longo prazo8221, os investimentos são realmente longo prazo muitas vezes décadas que deixa espaço para investimentos de curto prazo que ainda pode durar vários anos.)
Antes de compartilhar os melhores investimentos de curto prazo para o seu dinheiro, primeiro quero compartilhar onde não colocar seu dinheiro: o mercado de ações.
Isso pode significar ações individuais, fundos mútuos, ETFs qualquer. Se você sabe que precisa de dinheiro de volta no curto prazo, o mercado de ações é o último lugar que você precisa para ser.
Mesmo se você acha que o mercado está para baixo ou o seu eyeballing um estoque que recentemente cravado mais baixo do que o habitual não vale a pena.
Demasiado pode acontecer no curto prazo que pode acabar com o seu principal com pouco tempo recuperar.
Opções de Conta de Investimento de Curto Prazo
Veja o que você precisa saber sobre as várias contas de investimento de curto prazo disponíveis para você:
1a. Contas de Poupança Online
Quer ser absolutamente garantido que seu investimento não vai perder dinheiro, enquanto ao mesmo tempo gerando um pouco de um retorno? Uma conta de poupança on-line é um ótimo ajuste para esse objetivo.
Ao usar essa conta para investir em curto prazo você obterá:
Garantia de nunca perder o principal do seu investimento, desde que você mantenha seu depósito total no banco abaixo da cobertura da FDIC de US $ 250.000.
Um retorno pequeno e sem risco do seu investimento. As taxas de juros atuais são muito baixas. Isso não é suficiente para acompanhar a inflação, mas é um retorno sem risco.
Alta liquidez. Em todos os bancos em linha da qualidade você é permitido 6 retiradas por o mês das contas de poupança. Você não terá que se preocupar com o preço de um investimento que você tem que vender para obter liquidez.
Ao usar esta conta para investir a curto prazo você perderá:
Potenciais maiores retornos de outros tipos de investimentos.
Não sabe por onde começar? As melhores contas de poupança on-line estão disponíveis em bancos on-line como Capital One 360.
1b. Contas de cheques on-line
Da mesma forma, uma conta corrente on-line também pode atender às necessidades de investimento de curto prazo. Você obtém muitos dos benefícios de uma conta de poupança on-line com ainda mais liquidez porque o número de retiradas não é limitado. Uma vez que você estaria armazenando seu dinheiro em uma conta corrente, em vez de uma conta poupança, você tem um hit sobre a taxa de juros. Infelizmente (ou felizmente!) As taxas de juro são tão baixas que a diferença não é tão significativa como poderia ser. Ao usar essa conta para investir em curto prazo você obterá:
Uma garantia para nunca perder o principal em seu investimento, desde que você mantenha seu depósito total no banco abaixo da cobertura da FDIC de US $ 250.000.
Um retorno pequeno e sem risco do seu investimento. As taxas de juros de verificação on-line atuais são muito baixas. Isso não é suficiente para acompanhar a inflação, mas é um retorno sem risco.
Liquidez extremamente elevada. Você obtém retiradas ilimitadas por transferência, cartão de débito ou uso de caixa eletrônico com contas de cheques on-line.
Ao usar esta conta para investir a curto prazo você perderá:
Potenciais maiores retornos de outros tipos de investimentos, incluindo contas de poupança, se você não precisa de acesso diário ao dinheiro.
2. A Roth IRA
Eu sei o que você está pensando, 8220, Jeff, o Roth IRA não é um investment8221 ;. Sim entendo. Mas deixe-me explicar por que uma de minhas contas de aposentadoria favoritas também pode funcionar como uma conta de investimento de curto prazo. Com todos os outros tipos de contas de aposentadoria de 401ks para IRAs tradicionais se você retirar fundos antes da aposentadoria você é atingido com uma pena de retirada antecipada e imposto de renda.
O Roth IRA é diferente. Você financia o seu Roth com renda após impostos que significa que você é livre para retirar quaisquer contribuições (não os ganhos sobre essas contribuições) a qualquer momento que você deseja. Não é recomendado porque você prefere que o dinheiro permaneça investido, mas dá-lhe a opção de colocar dinheiro de lado para a aposentadoria agora e retirá-lo se os tempos ficaram difíceis. Eu vejo muitas pessoas não economizar o suficiente para a aposentadoria. Financiamento de seu IRA Roth permite obter um duro começo sobre isso. Ao usar essa conta para investir em curto prazo você obterá:
A capacidade de retirar fundos. Transferências levar alguns dias e você pode ter que vender investimentos em momentos inoportunos, a fim de retirar dinheiro.
Potencialmente maiores taxas de retorno. Com um Roth IRA você tem acesso a outros tipos de investimentos como fundos mútuos, ETFs e títulos para ganhar uma maior taxa de retorno.
Ao usar esta conta para investir a curto prazo você perderá:
Retornos sem risco. Quando você investe seu dinheiro em ações, títulos, fundos mútuos e ETFs você está aceitando o risco de um retorno potencialmente maior.
Cobertura da FDIC. Se sua corretora falhar você será capaz de apresentar uma reclamação com cobertura SIPC, mas ele não vai cobrir perdas de investimento apenas as perdas da falha de seu corretor. (É por isso que é tão importante encontrar um ótimo lugar para abrir o seu Roth IRA.)
Basta lembrar, se você acha que você precisa de dinheiro youre no curto prazo, evitar o mercado de ações por agora. Se você perceber que parte do dinheiro agora pode ir para a aposentadoria, então você pode deslocá-lo mais. Acho que abrir um Roth IRA é complicado? Weve disse-lhe os melhores lugares para abrir um Roth IRA no passado. Empresas de corretagem como Scottrade e E * Trade são ótimas e têm muitas opções.
3. Conta do Mercado Monetário
Os mercados de dinheiro estão pagando atualmente um APY mais elevado do que CD. Investidores familiarizados com a disciplina de possuir um CD pode ganhar um maior retorno com um mercado monetário e ainda ter acesso imediato aos seus fundos.
As contas do mercado monetário fornecem aos depositantes cartões de ATM, cheques e boletos de depósito. As contas do mercado monetário são baseadas no saldo da conta, e não no período de tempo em que você investe seu dinheiro. Quando as taxas de CD começam a subir, os clientes podem mover seu dinheiro do mercado monetário sem pagar uma penalidade para a retirada precoce.
Opções de Investimento de Curto Prazo
Aqui estão alguns investimentos que você poderia usar com as contas acima.
4. Fundos de obrigações de curto prazo e ETFs
Fundos de obrigações a curto prazo são produtos geridos por um consultor profissional. As obrigações não são tão estáveis como os mercados monetários, mas oferecem o potencial de obter um rendimento mais elevado. Estes títulos são um produto do mercado e vai pagar de acordo com a condição atual dos mercados em flutuantes pagamentos mensais. Títulos de curto prazo geralmente amadurecem em termos dentro de 2 anos ou menos. Você precisará de uma conta de corretagem como Scottrade ou E * Trade para poder negociar fundos de obrigações e ETFs.
5. Certificado de Depósitos (CD's)
Os bancos oferecem uma variedade de termos para suas contas de depósito, variando de 3 meses a 5 anos, dependendo das necessidades do investidor. Os CDs permitem que os depositantes invistam seu dinheiro por um período de tempo específico. Quanto maior o prazo de investimento, maior será o rendimento. Um cliente que deseje receber pagamentos de juros mensais pode optar por fazê-lo no momento do pedido, ou optou por deixar os juros acumulados até o CD amadurecer.
A única desvantagem de um CD é se você precisa puxar dinheiro antes da data de vencimento, você vai pagar uma taxa. A taxa é geralmente equivalente a 3 meses de interesse. Você pode obter as taxas de juros mais altas para Certificados de Depósito em bancos online como AMEX Poupança Pessoal, Capital One 360, Discover Bank e Ally Bank.
Obrigações Curto Prazo
Existem três principais investimentos de curto prazo dentro da categoria de obrigações que você poderia considerar.
6. Títulos de 5 anos protegidos contra a inflação
Tesouraria Inflação Protegida Securities, também conhecido como TIPS, são títulos do governo que são indexados à inflação. A taxa de juros de um TIPS é fixa, mas o valor subjacente do título aumenta com a inflação medida pelo Índice de Preços ao Consumidor.
Você pode obter apenas 0,5% de juros (pago semestralmente), mas mais de 5 anos o valor do título pode aumentar 2,5% ao ano. O resultado final é no final do prazo o seu investimento inicial será vale tanto como era quando você primeiro investiu, além de obter um pouco de interesse em cima dela.
Você pode comprar TIPS diretamente do governo em TreasuryDirect. gov. No entanto, devido ao interesse TIPS sendo tributável, a maioria dos investidores preferem investir em um TIPS ETF ou fundo mútuo. Para comprar ações de um ETF ou fundo mútuo, você precisará de uma conta de corretagem.
7. Obrigações municipais
As obrigações municipais são ligeiramente mais arriscadas do que os TIPS e outros investimentos do Tesouro, mas a maioria dos municípios não é inadimplente em seus títulos. O risco mais significativo é o risco de taxa de juros. Em um ambiente de baixa taxa de juros, se as taxas de aumento no mercado, o valor da obrigação diminui para compensar.
Se você pudesse obter 4% em um título municipal hoje, isso é um grande retorno. Mas se as taxas subirem e sua ligação perder 6% de seu valor, você está repentinamente no lado perdedor da equação. No entanto, a diminuição do valor do título apenas afeta você se você vender antes do vencimento. Se você segurar o vínculo ao vencimento, você receberá 100% do seu investimento inicial mais os juros cedidos a você.
Se você estiver procurando por investimentos de curto prazo, você poderia comprar um vínculo de alguém que estava mais perto de maturidade através de uma grande empresa de corretagem.
8. Obrigações Societárias
Da mesma forma, as obrigações empresariais são ainda mais arriscadas do que os municipais e as obrigações do Tesouro porque não são apoiadas por um governo estatal, local ou federal. Com o aumento do risco, você obtém um aumento na taxa de retorno. A mesma questão de risco de taxa de juros aplica-se a obrigações de empresas; Manter a maturidade irá eliminar este um pedaço de risco.
Onde comprar ligações individuais?
Você precisará de uma conta de corretagem como Scottrade ou E * Trade para poder negociar obrigações individuais, fundos mútuos de obrigações e ETFs de obrigações.
9. Pagar dívidas de juros altos
Procurando um grande retorno sobre seu investimento? Pagar sua dívida de juros altos. Se você tem um cartão de crédito com uma taxa de juros de 15% com um saldo de US $ 10.000 você tem uma oportunidade para um grande retorno sobre o seu investimento. Se você pagar essa dívida é como obter um retorno de 15% em US $ 10.000.
Há poucos investimentos que ganharão os retornos elevados de pagar fora a dívida. Não só você está recebendo um grande retorno sobre o investimento, você está economizando dinheiro a partir de custos futuros e melhorando sua situação financeira global. É o melhor ganha-ganha.
Você pode pagar a dívida de juros elevados em seu próprio país. No entanto, ferramentas financeiras como Mint pode ajudá-lo a gerenciar suas finanças para que você possa ver que tipo de impacto seu payoff da dívida está tendo.
Empréstimos entre pares
Peer to Peer sites de empréstimo permitem que os investidores para ampliar sua carteira de investimentos por espalhar os investimentos e reduzir o risco. Esses sites são uma ferramenta que conecta investidores a consumidores qualificados que necessitam de um empréstimo e permitem que os investidores se tornem o banco, fornecendo uma pequena porcentagem de empréstimos de vários mutuários. Investidores comprar notas e receber uma renda mensal na forma de reembolso do empréstimo e juros.
10. Clube de Crédito
O Clube de Crédito fixa a taxa de juros em notas com base em critérios de crédito específicos. Clube de empréstimo só aceita mutuários desejáveis, reduzindo o risco de inadimplência e perda potencial para os credores. Os credores podem começar pequenas e aumentar a quantidade de dinheiro que estão dispostos a emprestar como a sua confiança na empresa cresce. Lending Club oferece empréstimos de algumas centenas de dólares para mais de 10.000 dólares.
Aqui está um vídeo que o guiará pelo processo de investimento do Lending Club. Você também pode ver o meu post de revisão no Lending Club.
11. Prosper
Prosper não estabelece uma taxa de juros específica para os mutuários. O site conecta mutuários e credores através de leilão em estilo de leilão online. Os credores estão em mais controle de sua renda mensal, aceitando uma taxa de juros que eles estão confortáveis.
Os mutuários listam o seu empréstimo ea maior quantidade de juros que estão dispostos a pagar. Os credores oferecem a taxa de juros para baixo com base no menor valor de juros que estão dispostos a aceitar. Esta característica fornece a estabilidade de uma renda previsível, de alto rendimento nas notas.
O que você faz para o seu investimento a curto prazo?
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